每年第一季度，是银行一年中最忙碌的时候。新年伊始，银行客户经理们就马不停蹄地对接客户需求，拓展新客户。
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中新经纬近日采访了多位银行信贷经理，他们普遍表示普惠贷款今年压力比较大。从他们走访的反馈看，企业对2023年的经济发展普遍信心较为充足，均表达了“要好好拓展业务、大干一番”的想法。个贷方面，三四线城市返乡置业升温，但后续个人住房贷款需求情况还有待观察。
从多家银行对2023年展望看，随着宏观经济的逐步复苏，实体经济活力释放，预计市场信贷需求有望较大幅度回升。
“企业称要好好拓展业务、大干一番”
银行的“开门红”是商业银行在每年新年期间推出的营销活动，往往从上一年的12月延续至来年的一季度，对银行全年的业务而言至关重要。
“银行在经营过程当中，贷款资源是稀缺资源，往往到10月的时候很多银行就没有贷款额度了，但是客户还有需求，所以很多贷款新增需求都是从1月1日开始，这是对公业务开门红的一个契机，很多客户的贷款需求是从去年年底就确定了。”一位城商行有关人士对中新经纬表示。
上述人士还表示，从银行的角度看，贷款如果能在年初放掉，就可以拿到一整年的利息，因此越早放掉越好。并且，优质客户一年可能就几单，银行肯定要抢优质客户资源，所以也会尽量安排在年初投放，将资源用到最好。
李峰(化名)是某城商行北京某支行的对公客户经理，最近他正忙着整理客户的贷款需求。
“受春节影响，有的企业还在放假，很多要等到过完正月十五才回来。已经返岗的客户就去拜访一下，没有回来的就先约时间。”李峰告诉中新经纬。
1月已经过完，李峰表示，自己的考核主要包括存款和贷款，目前企业的存款吸收比较好，但贷款需求整体来看还没有上来。不过，他接触了一些小微企业主，都表达了要好好拓展业务、大干一番的想法。
正值银行“开门红”之际，李峰坦言，由于银行会定期通报业绩，自己感觉压力比较大。“好在北京市场大，每个银行都能找到自己的特点和打法，别的银行总有做不过来的业务，要找到适合自己银行产品的客户。”
华北地区某国有银行的客户经理王启航(化名)对中新经纬表示，其所在的支行已经超额完成存款的“开门红”任务，又追加了好几个亿。贷款方面，普惠贷款是今年考核的重点，尤其是一季度压力比较大。
“我接触到的客户比如有商贸城的商户，主要做批发零售。他们现在都在准备为2023年多囤些货，所以资金量需求较大。”王启航说，最近都是客户直接找过来聊，他们看好2023年经济发展。
某国有银行北京一支行的对公客户经理田鑫(化名)也告诉中新经纬，普惠还是最重要的目标之一，对小微企业尤其是专精特新类、高新技术企业，一般能给企业申请优惠利率都会按优惠利率去申请，包括后续在结算合作上也会进行相应费用的减免。
“银行考核的是增量，所以今年要努力拓展产业链核心企业，还得从产业链上发力，辐射到更多的上下游企业，才比较有可能完成行里的任务。”田鑫称。
对于企业的贷款需求，她认为也与行业有关。在她看来，有些生物医药类的企业去年因为疫情有些研发停滞或者没有启动，会转到今年进行，因此今年对贷款的需求就会比较多，但也有小微企业预计今年形势下销售情况和回款情况变好，对于贷款就没有大幅增加的需求。
返乡置业初见端倪
对公贷款率先回暖，个贷方面，最主要的部分就是个人住房贷款。
今年1月，王启航最大的感受是返乡置业的人多了。“原来每天可能面签两三户，现在一天有十几户，都忙不过来。”王启航说，从农历新年前的一周至今，除了过年放假的几天，每天都是如此。
他介绍道，春节是传统的销售旺季，目前房贷利率也比较低，很多在外地打工的人想在老家买房子，现在就开始密集看房和签约。
“我看到售楼处销售发的照片，从初四开始就有很多人来看房，销售连饭都吃不上，晚上10点还在卖房。有的银行从初五就提前去售楼处驻点，现场面签。”王启航称。
王启航预计，这波返乡置业可能会持续到正月结束，正月后会逐渐减弱，后续个人住房贷款需求情况还有待观察。
某股份行北京一支行的客户经理对中新经纬表示，尽管不少人看好今年楼市表现，但从银行端感受还不明显，目前二手房市场反应比较快，新房业务相对较弱。该客户经理预计，北京楼市可能要等一季度结束或者年中才能回暖。
克而瑞研究中心调研了35个城市春节期间的在售项目，96个热销项目中有63个位于三四线城市，占比达66%，核心一二线城市项目销售表现显著不及三四线城市。
不过，克而瑞研究中心认为，三四线城市春节期间的放量更多是基于疫情管控全面解绑之后需求的延迟性释放，后期持续性存疑。基于此，其认为，2023年行业规模的乐观预期便是止跌，供应稀缺、配套健全的改善盘仍将是成交主力。
信贷投放开门红
今年1月，人民银行、银保监会联合召开主要银行信贷工作座谈会。会议要求，各主要银行要合理把握信贷投放节奏，适度靠前发力，进一步优化信贷结构，精准有力支持国民经济和社会发展重点领域、薄弱环节。
针对信贷需求方面，瑞丰银行发布投资者关系活动记录表显示，截至当前，该行企业贷款大幅同比多增，居民信贷需求在逐步回暖中。随着疫情政策放开，春节期间出行、餐饮、物流等数据向好，加上房地产政策的调整，预计居民信贷需求会逐步释放，2023年整体信贷需求将会有明显改善。
杭州银行也表示，该行2023年春耕开门红活动取得较好成果，1月份信贷投放好于去年同期，贷款增量较上年同期同比多约20%，主要贷款投放方向为对公贷款及普惠小微贷款。预计2023年全年信贷投放总量会高于去年。目前经济处于复苏通道，预计2023年下半年的信贷投放会好于去年同期。
广发证券银行分析师倪军及其研究团队在春节前对六家国有大行2023年经营情况进行跟踪调研后指出，各家国有大行普遍反映2022年四季度以来信贷需求呈现逐步回暖的态势，其中，对公信贷需求恢复较快，基建、制造业等领域信贷需求已出现明显改善，当前储备充足；零售端，按揭贷款需求尚未明显回暖，个别银行消费贷款需求自2022年10月以来逐步改善，2023年改善趋势有望持续。
关键词：
信贷投放节奏
